Analisis dan Dampak Peraturan Baru "Pedoman Pengelolaan Laporan Transaksi Risiko Forex Bank" oleh Biro Pengelolaan Devisa

Belakangan ini, seiring dengan perubahan lingkungan keuangan global dan kompleksitas arus modal lintas batas yang semakin meningkat, manajemen risiko forex bank menjadi area yang sangat diperhatikan oleh regulator. "Peraturan Pengelolaan Laporan Transaksi Risiko Forex Bank (Percobaan)" sebagai dokumen regulasi yang baru dikeluarkan, menetapkan persyaratan yang lebih tinggi terkait transparansi, kepatuhan, dan manajemen risiko untuk bank dan aktivitas perdagangan forex mereka. Penerapan peraturan ini mungkin akan berdampak langsung atau tidak langsung pada trader forex, meliputi berbagai aspek seperti operasi perdagangan, pengendalian risiko, dan kewajiban pelaporan.

I. Tanggung Jawab Utama Bank

1. Pemantauan dan Pelaporan Perdagangan Berisiko: Ketika ditemukan atau ada dugaan yang wajar adanya perilaku perdagangan berisiko forex yang melibatkan perdagangan palsu, kegiatan keuangan lintas batas yang ilegal, dan sejenisnya, bank memiliki kewajiban untuk memantau dan segera mengirimkan laporan. Diperlukan untuk menyusun standar pemantauan yang komprehensif dan efektif, merujuk pada informasi yang diterbitkan oleh bank sentral, otoritas forex, lembaga penegak hukum, serta faktor-faktor lain yang berkaitan dengan situasi bisnis sendiri, untuk menganalisis dan mengidentifikasi informasi transaksi secara manual.

2. Kerja sama dalam pengawasan: Bank harus secara aktif bekerja sama dengan pekerjaan pengawasan dan pemeriksaan dari otoritas valuta asing, dengan jujur, akurat, lengkap, dan tepat waktu memberikan berbagai dokumen, data, dan informasi yang relevan, tidak boleh menolak, menghalangi, atau menyembunyikan, untuk memastikan bahwa pekerjaan pengawasan berjalan lancar.

3. Tindakan Manajemen Internal: Harus menyusun dan memperbaiki sistem manajemen internal berdasarkan ketentuan yang ada, menstandarkan alur kerja laporan perdagangan risiko forex, dan melakukan pengawasan serta manajemen yang efektif terhadap pelaksanaan di cabang. Harus membangun dan meningkatkan sistem pemantauan informasi perdagangan risiko forex, mengumpulkan secara menyeluruh identitas subjek perdagangan dan informasi perdagangan, untuk memberikan jaminan yang kuat bagi pelaksanaan pekerjaan.

4. Tanggung jawab pelanggaran: Jika melanggar ketentuan, bank akan menghadapi sanksi sesuai dengan peraturan yang relevan. Namun, jika bank dapat membuktikan bahwa mereka telah secara cermat dan bertanggung jawab melakukan identifikasi manual terhadap informasi transaksi risiko forex yang tidak dilaporkan dan alasan untuk tidak melaporkan tersebut wajar, maka tanggung jawab hukum terkait tidak akan dituntut.

Dua, Standar Penilaian Risiko Transfer Dana Lintas Batas oleh Bank

Bank akan memfokuskan perhatian pada beberapa aspek berikut ketika menilai apakah ada "kecurigaan alasan yang wajar" dalam pengalihan dana lintas batas:

1. Jumlah transaksi: Jika akun individu atau perusahaan menunjukkan aliran dana lintas batas besar yang sangat tidak sesuai dengan kekuatan ekonomi dan skala bisnis normalnya, bank akan merasa curiga.

2. Frekuensi transaksi: Perubahan abnormal dapat menarik perhatian bank. Jika seorang pedagang individu biasanya hanya memiliki beberapa pengeluaran pembelian lintas batas per bulan, tetapi dalam jangka waktu tertentu memiliki puluhan transaksi lintas batas setiap hari, dengan jumlah yang bervariasi dan jauh melebihi batas normal bisnis, bank akan menganggapnya sebagai sinyal mencurigakan.

3. Aliran dana: Jika aliran dana tidak sesuai dengan penggunaan yang diklaim oleh klien, atau mengalir ke daerah berisiko tinggi, bank akan tetap waspada.

Selain itu, bank juga akan mempertimbangkan karakteristik bisnis mereka sendiri dan informasi regulasi. Jika transfer dana pelanggan dari suatu industri menyimpang dari kebiasaan, atau menghadapi transaksi berisiko tertentu yang diingatkan oleh regulator, bank akan melakukan pemeriksaan dan penilaian secara mendalam.

Tiga, Penilaian Risiko Perdagangan Mata Uang Virtual

Secara teoritis, perdagangan mata uang virtual mudah dimasukkan ke dalam kategori pengawasan risiko tinggi oleh bank dan lembaga keuangan. Menurut Pasal 3 dari "Peraturan Pengelolaan Laporan Transaksi Risiko Valuta Asing Bank (Percobaan)", aktivitas keuangan lintas batas mata uang virtual secara jelas dianggap sebagai transaksi berisiko tinggi.

Regulator dengan tegas menyatakan bahwa transaksi mata uang virtual karena kurangnya pengawasan yang efektif, fluktuasi harga yang besar, dan anonimitas yang tinggi, mudah digunakan untuk pengalihan dana ilegal dan pencucian uang. Otoritas pengawas menekankan bahwa lembaga keuangan harus sangat waspada terhadap transaksi mata uang virtual, dan mengambil langkah-langkah pengendalian yang ketat untuk menjaga stabilitas pasar keuangan dan mencegah risiko.

Empat, Penilaian Risiko Transfer Dana Besar atau Transaksi Lintas Batas yang Sering

Transfer dana besar atau transaksi lintas batas yang sering kali dapat dianggap sebagai transaksi yang mencurigakan. Bank akan mempertimbangkan berbagai sudut pandang saat menilai apakah ada kejanggalan.

1. Apakah jumlah transaksi jauh melebihi batas pengeluaran dan pemasukan harian akun, terutama jika akun biasa mengalami transfer besar yang tiba-tiba.

2. Peningkatan frekuensi perdagangan yang tajam dalam waktu singkat.

3. Apakah aliran dana jelas, atau apakah terkait dengan aktivitas bisnis normal akun.

Perdagangan mata uang virtual juga menunjukkan karakteristik risiko yang serupa dalam hal ini. Perdagangan frekuensi tinggi dan jalur dana yang kompleks serta sulit untuk dilacak, akan menarik perhatian bank. Terutama ketika sumber dan penggunaan dana tidak cocok, atau terdapat pertukaran yang sering antara mata uang fiat dan mata uang virtual, bank kemungkinan besar akan menganggap transaksi semacam ini sebagai transaksi berisiko.

Lima, Tindakan Bank terhadap Perdagangan Berisiko

Menurut "Peraturan", jika bank menilai transaksi memiliki risiko, mungkin akan mengambil langkah-langkah berikut:

1. Meningkatkan tingkat risiko dan memperkuat pemeriksaan: Meningkatkan tingkat risiko kepatuhan forex untuk subjek transaksi dan mengambil langkah-langkah pemeriksaan yang lebih ketat untuk bisnis forex selanjutnya.

2. Menyesuaikan tingkat persetujuan: Memastikan bahwa hubungan bisnis forex dengan subjek transaksi yang dibangun dan dipertahankan di masa mendatang, atau untuk memproses bisnis forex yang akan datang, perlu meningkatkan tingkat persetujuan.

3. Pembatasan hubungan bisnis: membatasi pembentukan hubungan bisnis forex baru, menolak untuk memproses transaksi forex selanjutnya, bahkan menghentikan hubungan bisnis forex yang telah ada.

4. Pembatasan bisnis non-tatap muka: Membatasi secara wajar jumlah, frekuensi, dan jenis bisnis yang dilakukan oleh pelaku transaksi melalui cara non-tatap muka untuk melakukan forex.

5. Dalam kondisi ekstrem, akun dapat dibekukan atau transfer dana dapat dibatasi.

Untuk menghindari pembekuan, perlu memastikan bahwa transaksi legal dan sesuai, menyediakan penjelasan latar belakang transaksi yang jelas dan wajar, serta bukti terkait. Tindakan kepatuhan yang dilakukan oleh pelanggan dan kerjasama proaktif dengan penyelidikan bank dapat secara efektif mengurangi kemungkinan dianggap sebagai transaksi berisiko dan akun yang dibekukan.

Enam, Pembekuan dan Pemulihan Akun

Peraturan tersebut tidak secara jelas menyebutkan batas waktu tertentu untuk pembekuan rekening oleh bank dan dampak jangka panjang terhadap pergerakan dana. Namun, jika rekening dibekukan akibat risiko perdagangan forex, disarankan untuk secara proaktif menjelaskan latar belakang dan tujuan perdagangan kepada bank dengan jelas, menyediakan bukti transaksi yang sah dan lengkap, serta bekerja sama dengan penyelidikan bank. Setelah bank memeriksa dan mengonfirmasi bahwa tidak ada risiko dalam transaksi, rekening tersebut mungkin akan kembali ke keadaan normal.

Tujuh, Pengaruh terhadap Peserta Perdagangan Mata Uang Virtual

Ketika bank memperkuat pemantauan risiko terhadap transaksi mata uang virtual, membatasi, dan melaporkannya, peserta transaksi mata uang virtual mungkin menghadapi masalah terbatasnya pergerakan dana, meningkatnya biaya transaksi, dan meningkatnya tekanan kepatuhan. Hal ini ditunjukkan secara spesifik sebagai:

1. Pembatasan aliran dana: Bank mungkin akan membatasi atau membekukan rekening bank pengguna platform, yang akan mempengaruhi likuiditas platform dan pengalaman pengguna.

2. Biaya transaksi meningkat: Bank mungkin mengenakan biaya tambahan untuk transaksi mata uang virtual, atau meminta platform untuk menyediakan lebih banyak bahan kepatuhan, yang meningkatkan biaya operasional platform.

3. Tekanan kepatuhan meningkat: Platform perlu mematuhi peraturan dari berbagai negara, menginvestasikan lebih banyak sumber daya untuk audit kepatuhan dan pengendalian risiko, meningkatkan biaya operasional dan mungkin mempengaruhi efisiensi.

Secara keseluruhan, langkah-langkah pengawasan bank dapat membatasi arus dana, meningkatkan biaya transaksi, dan membebani tekanan kepatuhan, yang berdampak pada operasi keseluruhan para peserta perdagangan mata uang virtual.