外管局新規《銀行フォレックスリスク取引報告管理办法》解析及びその影響

最近、グローバルな金融環境の変化とクロスボーダー資本の流れがますます複雑化する中、銀行のフォレックスリスク管理は規制当局が重点的に注目する分野となっています。「銀行フォレックスリスク取引報告管理办法（試行）」は新たに発表された規制文書として、銀行およびそのフォレックス取引活動の透明性、コンプライアンス、リスク管理に対してより高い要求を提起しています。この方針の実施は、フォレックストレーダーに対して取引操作、リスク管理、報告義務などの多くの側面にわたる一連の直接的または間接的な影響を与える可能性があります。

銀行の主な責任

1. リスク取引の監視と報告：虚偽貿易や違法な越境金融活動などのフォレックスリスク取引が存在するか、合理的に疑われる場合、銀行には監視を行い、迅速に報告を行う義務があります。中央銀行、外為局、公安司法機関が発表した情報や自社の業務状況など、多面的な要因を参考にしながら、取引情報の人工分析と識別を行うための包括的かつ効果的な監視基準を策定する必要があります。

2. 監督検査への協力：銀行はフォレックス局の監督検査業務に積極的に協力し、各種関連書類、資料、データおよび情報を真実かつ正確、完全、適時に提供しなければならず、拒否、妨害、または隠蔽してはならず、監督業務が円滑に進行することを保証する。

3. 内部管理措置：方法に基づいて内部管理制度を整備し、フォレックスリスク取引報告の業務フローを規範化し、支店の実行状況を効果的に監督管理する必要があります。フォレックスリスク取引情報監視システムを構築し、取引主体の身元と取引情報を全面的に収集し、業務の実施に対する強力な保証を提供する必要があります。

4. 違反責任の負担：もし規則に違反した場合、銀行は関連法規に基づいて罰則を受けることになります。しかし、銀行が未報告のフォレックスリスク取引情報を勤勉に責任を持って人為的に識別し、未報告の理由が合理的であることを証明できれば、関連する法的責任を追及されることはありません。

二、銀行が国境を越えた資金移動のリスクを判断する基準

銀行がクロスボーダー資金移転に"合理的理由の疑い"が存在するかどうかを判断する際、以下のいくつかの側面に重点を置きます：

1. 取引額：個人または企業のアカウントに自身の経済力、正常なビジネス規模と著しく不一致な大額のクロスボーダー資金移動が発生した場合、銀行は疑念を抱く。

2. 取引頻度：異常な変化は銀行の関心を引くことになります。例えば、ある個人商人が普段は毎月数件のクロスボーダー調達支出をしているのに、ある期間中に日々数十件のクロスボーダー資金のやり取りがあり、しかも金額が異なり、通常のビジネスの範囲を大きく超えている場合、銀行はこれを疑わしい信号と見なします。

3. 資金の流れ：もし資金の流れが顧客が主張する用途と一致しない場合、または高リスク地域に流れている場合、銀行は警戒を維持します。

さらに、銀行は自社のビジネス特性や規制情報を参考にします。特定の業界の顧客の資金移動が通常の範囲を逸脱したり、規制からの特定のリスク取引の警告に遭遇した場合、銀行は重点的に調査および判断を行います。

III. 仮想通貨取引のリスク評価

理論的には、仮想通貨取引は銀行や金融機関によって高リスクの規制対象にされやすい。『銀行フォレックスリスク取引報告管理方法（試行）』第三条によれば、仮想通貨の越境金融活動は明確に高リスク取引と見なされている。

規制当局は、仮想通貨取引が有効な規制の欠如、大きな価格変動、強い匿名性のために、違法な資金移動やマネーロンダリングに利用されやすいことを明確に指摘しています。規制機関は、金融機関が仮想通貨取引に対して高い警戒を持ち、金融市場の安定を維持し、リスクを防ぐために厳格な管理措置を講じる必要があると強調しています。

四、大額資金の送金または頻繁なクロスボーダー取引のリスク評価

大額資金の送金や頻繁なクロスボーダー取引は、異常取引と見なされる可能性が高いです。銀行は異常が存在するかどうかを判断する際に、複数の視点から総合的に考慮します。

1. 取引金額はアカウントの日常収支範囲を大きく超えているか、特に通常のアカウントに突然の巨額転送が発生しているか。

2. 短期間における取引頻度の急激な増加。

3. 資金の流れは明確か、またはアカウントの正常なビジネス活動に関連しているか。

仮想通貨取引もこの点で類似のリスク特性を示しています。高頻度取引や資金の流れが複雑で追跡が難しい場合、銀行は警戒を強めるでしょう。特に、資金の出所と用途が一致しない場合や、法定通貨と仮想通貨の交換が頻繁に行われる場合、銀行はこのような取引をリスク取引と見なす可能性が高いです。

五、銀行のリスク取引に対する対応策

《办法》に基づき、銀行が取引にリスクがあると認定した場合、以下の措置を講じる可能性があります：

1. リスクレベルの引き上げと強化審査：取引主体のフォレックスコンプライアンスリスクレベルを引き上げ、その後のフォレックス業務に対して強化審査措置を講じる。

2. 承認レベルの調整：取引主体との後続の外貨業務関係を確立・維持すること、または後続の外貨業務を行うためには承認レベルを引き上げる必要があります。

3. 業務関係の制限：新しいフォレックス業務関係の設立を制限し、後続のフォレックス業務の処理を拒否し、既存のフォレックス業務関係を終了することさえあります。

4. 非対面取引の制限：合理的に取引主体が非対面方式でフォレックス業務を行う金額、回数、業務タイプを制限すること。

5. 極端な場合、アカウントが凍結されたり、資金の転送が制限される可能性があります。

凍結を避けるためには、取引が合法であることを確認し、明確で合理的な取引背景の説明や関連証拠を提供する必要があります。顧客のコンプライアンス操作や銀行の調査への積極的な協力は、リスクのある取引と凍結された口座と見なされる確率を効果的に低下させることができます。

六、アカウントの凍結と復元

この「方法」は、銀行が口座を凍結する具体的な期限や資金の流動に対する長期的な影響について明確に言及していません。しかし、フォレックスリスク取引により口座が凍結された場合は、取引の背景や用途を銀行に詳細かつ明確に説明し、合法的かつ適切で完全な取引証明書などの関連資料を提供し、銀行の調査に積極的に協力することをお勧めします。銀行が取引にリスクがないことを確認した後にのみ、口座が正常な状態に戻る可能性があります。

7. 仮想通貨取引の参加者への影響

銀行が仮想通貨取引のリスク監視、制限、報告を強化する際、仮想通貨取引の参加者は資金の流動性が制限され、取引コストが増加し、コンプライアンスのプレッシャーが増大する可能性があります。具体的には次のようなことが挙げられます：

1. 資金の流動が制限される：銀行はプラットフォームユーザーの銀行口座を制限または凍結する可能性があり、プラットフォームの流動性とユーザー体験に影響を与えます。

2. 取引コストの上昇：銀行は仮想通貨取引に対して追加手数料を請求したり、プラットフォームに対してより多くのコンプライアンス資料を求めたりする可能性があり、プラットフォームの運営コストが増加します。

3. コンプライアンスのプレッシャーが増加：プラットフォームは異なる国の規制を遵守する必要があり、コンプライアンス審査やリスク管理により多くのリソースを投入し、運営コストが増加し、効率に影響を与える可能性があります。

全体的に見て、銀行の規制措置は資金の流動性を制限し、取引コストを引き上げ、コンプライアンスの圧力を強化し、仮想通貨取引の参加者の全体的な運営に影響を与える可能性があります。

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