EDITORIAL | A Stack Tecnológica da Safaricom está a ser Atualizada para o Dobro da Capacidade para 8.000 TPS – Como se Compara ao Stack de Tecnologia Blockchain

A plataforma M-PESA da Safaricom está a passar por uma grande atualização para lidar com volumes de transações sem precedentes - planeando dobrar a sua capacidade máxima atual de 4.000 transações por segundo (TPS) para 8.000 TPS até ao final de 2026, com um marco intermédio de 6.000 TPS definido para abril de 2026.

Em uma entrevista ao Kenyan WallStreet, a Safaricom forneceu uma análise detalhada de sua pilha tecnológica e de como as operações do M-PESA funcionam.

Para colocar isso em perspectiva:

* Em 2015, quando o M-PESA funcionava na sua infraestrutura localizada, conseguia processar apenas 616 TPS.

• Hoje, com sua arquitetura ativa-ativa nativa da nuvem, suporta:

• 4,000 TPS no pico
  • Aproximadamente 240.000 transações por minuto
  • Aproximadamente 14,4 milhões por hora
  • Cerca de 345,6 milhões por dia
  • Cerca de 10,5 bilhões por mês
  • Uma estimativa de 125,8 mil milhões anualmente ( assumindo 364 dias)

Esta evolução representa uma atualização estratégica, impulsionada pela previsão de demanda – não apenas uma escalabilidade reativa – garantindo um desempenho robusto mesmo durante períodos de menor atividade, como 300 TPS às 1 da manhã aos fins de semana.

No lado da infraestrutura, o M-PESA agora utiliza mais de 700 servidores distribuídos por três ambientes – um para produção e dois projetados para recuperação de desastres. Esta estrutura permite a troca de tráfego sem interrupções em menos de quatro minutos. O sistema de banco de dados passou de 16 núcleos para 64 núcleos, incorporando sharding para um desempenho e confiabilidade aprimorados. Além disso, a plataforma suporta 45.000 integrações, envolve 100.000 desenvolvedores e interage com mais de dez sistemas internos, incluindo serviços como Zidisha e Fuliza.

A Safaricom realiza quase duas atualizações de sistema todos os meses sem sacrificar o tempo de atividade – crítico em um sistema onde até mesmo um minuto de inatividade poderia impactar 240.000 solicitações de clientes.

Blockchain vs. Arquitetura do M-PESA: Principais Diferenças & Semelhanças

1.) Centralização

• M-PESA é um sistema operado centralmente mantido pela Safaricom. A validação de transações, atualizações de livro-razão e controle do sistema são geridos através de servidores centrais e infraestrutura controlada.
• Blockchain é uma rede descentralizada, onde múltiplos nós validam e registam transações. Não há um único ponto de controle ou falha.

2.) Throughput & Scalability

• M-PESA escalou de centenas para milhares de TPS utilizando uma infraestrutura nativa de nuvem e fragmentada – demonstrando uma impressionante escalabilidade horizontal.
• Blockchains, especialmente os públicos como Bitcoin ou Ethereum, frequentemente enfrentam limitações de velocidade devido aos mecanismos de consenso, normalmente lidando com 10s a 100s de TPS. Blockchains avançadas (como algumas redes com permissão ou de camada 2 )podem alcançar um maior throughput, mas não na escala das demandas em tempo real do M-PESA.

3.) Imutabilidade & Confiança

• M-PESA baseia-se na confiança vertical – o sistema é confiável porque é operado por uma entidade conhecida e regulamentada (Safaricom), com um robusto livro de registro e infraestrutura.
• Blockchain enfatiza livros-razão imutáveis e confiança baseada em consenso. Uma vez que uma transação é validada e adicionada, é extremamente difícil alterá-la, o que é particularmente valioso em cenários de múltiplas partes sem confiança.

4.) Tolerância a Falhas & Resiliência

• M-PESA alcança resiliência através de geo-redundância: três ambientes, falhas rápidas e redirecionamento rápido de tráfego em minutos protegem contra interrupções.
• As blockchains resistem inerentemente a falhas – nenhuma falha de um único nó pode parar o sistema. No entanto, podem ser vulneráveis a particionamento de rede ou ataques de consenso (como ataques de 51%) se não forem suficientemente descentralizadas e seguras.

5.) Segurança & Privacidade

• M-PESA assegura a segurança dos dados através de ambientes controlados, salvaguardas internas e acesso regulado – proporcionando privacidade adequada aos serviços financeiros de retalho.
• Blockchain oferece transparência e pseudonimato: as transações podem ser visíveis publicamente, o que pode levantar preocupações de privacidade, a menos que se utilizem variantes de blockchain com melhorias de privacidade ou redes autorizadas.

6.) Frequência de Atualização & Flexibilidade

• M-PESA demonstra agilidade rápida – implementando atualizações quase duas vezes por mês enquanto preserva alta disponibilidade.
• Atualizações de blockchain muitas vezes requerem consenso entre os participantes da rede (forks difíceis ou suaves), tornando a implementação mais lenta e complexa, especialmente em redes públicas.

Tabela Resumo: M-PESA vs. Blockchain

| Feature | M-PESA (Dinheiro Móvel Centralizado) | Blockchain (Livro Razão Descentralizado) | | --- | --- | --- | | Controle | Central (Safaricom) | Distribuído (muitos nós) | | TPS & Escalabilidade | Milhares de TPS (4k → 8k planeado) | Geralmente baixo (10s–100s), mas layer-2s podem escalar | | Modelo de Confiança | Confiança central regulada | Confiança através de consenso, sem autoridade central | | Tolerância a Falhas | Sistemas ativo-ativo, de failover | Resiliência natural entre nós | | Privacidade | Controlado, privado | Público por defeito, pseudónimo | | Melhorias | Frequente e sem interrupções | Lento, requer consenso de rede | | Imutabilidade | Mutável por admin central | Imutável uma vez confirmado por consenso |

M-PESA exemplifica um sistema de dinheiro digital massivamente escalável, altamente disponível e gerido centralmente – realizando mais de 125 bilhões de transações anuais com uma disponibilidade e resiliência de nível empresarial. A arquitetura do sistema, construída para velocidade e confiabilidade, é marcadamente diferente do modelo de livro razão descentralizado e transparente da blockchain.

Para cenários que exigem transações de retalho em tempo real sob um operador de confiança – como o M-PESA – sistemas centralizados oferecem desempenho, flexibilidade e experiência do utilizador superiores. Por outro lado, a blockchain traz forças para ambientes onde a descentralização, imutabilidade e validação sem confiança são essenciais.

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